Préstamo hipotecario
¿Cómo conseguir un préstamo hipotecario como extranjero?
Existen múltiples programas de hipotecas de tasa ajustable diseñados para compradores e inversores extranjeros en Florida. Estos préstamos se pueden amortizar en 30 años y generalmente tienen una tasa fija por varios años, dependiendo del programa que mejor se adapte al comprador. Uno de los programas más utilizados por los extranjeros es el de tasa fija durante los primeros 5 años del préstamo, que luego se convierte a una tasa anual variable ajustable. Algunos de estos préstamos pueden cancelarse antes del tiempo estipulado, pagando el principal del préstamo sin ningún tipo de penalización por pago anticipado.
Condiciones mínimas para calificar a un préstamo hipotecario:
En general, para calificar se deben proporcionar una serie de documentos que varían dependiendo de la institución en la que se presentará el préstamo.
Los bancos típicamente requieren de la siguiente información:
- Verificar que el cliente tenga al menos dos años de empleo o más
- Una carta certificada de su contable o abogado con respecto a su fuente de ingresos
- Proporcionar por lo menos 2 o 3 referencias bancarias y de crédito (pueden ser de cualquier país)
- Demostrar que los fondos para el pago inicial y los costos de cierre han sido depositados en cuentas de los EE.UU. Los fondos para “reservas” se pueden verificar en las cuentas personales de su país
- Una copia de su pasaporte
- Recibo de algún servicio como luz o agua, para verificar su país de residencia.
Algunos datos importantes:
- Generalmente son requeridos un mínimo de 30% de inicial y va aumentando según el tipo de propiedad que se adquiere.
- La mayoría de los bancos empiezan a financiar a personas extranjeras a partir de un monto de compra de aproximadamente US$200,000.
- Las tasas de interés para préstamos extranjeros oscilan entre un 5.125% a un 7%
- En algunos casos, los intereses pudieran llegar hasta un 10% si es que se opta por un préstamo privado.
- Además de la inicial, deben tomar en consideración los costos de cierre: entre un 5% a un 8% del valor de la propiedad.
- En EE.UU. no hay discriminación de edad para otorgar préstamos hipotecarios.
- Si usted quisiera hacer pagos extraordinarios a su hipoteca, no disminuirá su cuota mensual pero sí reducirá el tiempo de su préstamo.
¿Cuáles serían mis responsabilidades de pago mensualmente?
La mayoría de las hipotecas americanas son pagables cada mes y su banco local puede hacer arreglos para hacer el pago mediante ellos directamente. Los impuestos a la propiedad y las primas de seguros son recolectados mensualmente por el prestamista y pagados por el mismo anualmente.
Generalmente su banco le descontará mensualmente:
- Hipoteca
- Seguro (inundación, siniestro, huracanes)
- Seguro contra terceros (opcional)
- Impuesto a la propiedad (property taxes)
Por su parte, si existiera una asociación o junta de condominio usted será responsable de pagar directamente el costo de mantenimiento mensual.
¿Cuál es el proceso para solicitar un préstamo hipotecario como residente estadounidense?
El primer paso para adquirir una propiedad con un préstamo hipotecario es la precalificación. Existen varios programas aprobados por el gobierno para aquellos que buscan obtener un préstamo, como FHA, Convencional y VA. Los préstamos para compradores de vivienda por primera vez (FHA, por sus siglas en inglés) tienen la ventaja de que solo requieren un pago inicial del 3.5 % y un puntaje crediticio de al menos 580, pero la desventaja es que solo califican las viviendas unifamiliares y la mayoría de las casas adosadas con descripción de lote/descripción. bloquear. Los préstamos convencionales requieren un pago inicial del 5% y un puntaje de crédito de al menos 620. Los préstamos VA para veteranos de guerra no tienen requisitos de pago inicial, solo necesitan mostrar el Certificado de Elegibilidad y el DD214 o documento de baja del servicio militar.
Los requisitos básicos para optar a un préstamo son:
- Identificación personal (licencia de conducir).
- Número de seguro social.
- Últimos 2 estados de cuenta bancarios y últimos 2 años de declaraciones de impuestos personales completas.
- Para los empleados que reciben un salario fijo, deben presentar el W2 de los últimos dos años y los talones de pago de los últimos dos meses.
- Para trabajadores independientes o dueños de negocios, deben presentar el 1099 de los últimos dos años y las declaraciones de impuestos de la empresa de los últimos dos años.
Algunos datos importantes:
- Las tasas de interés para préstamos locales se espera que disminuyan en 2024, con la posibilidad de que las tasas alcancen cerca del 4.25% para mediados de año.
- Los gastos de cierre que involucra un financiamiento son aproximadamente el 1.5 % del valor de la propiedad.
- Luego de una declaración de quiebra, el tiempo de espera es de 2 años para préstamos FHA y VA y de 4 años para Convencionales.
¿Qué hacer antes de solicitar un préstamo?
- Obtén tu reporte de crédito ANTES de solicitar el préstamo para que tengas tiempo de corregir errores o problemas en el historial.
- Ten claro cuánto puedes dar de inicial (incluyendo costos de cierre).
- Busca la mejor tasa de interés PERO toma en cuenta los otros términos del préstamo.
- Compara presupuestos.
- Solicita un “estimado de buena fe” (good faith estimate)
¿Qué NO hacer antes de solicitar un préstamo?
- Realizar compras “mayores” a través de crédito
- No mover dinero importante de las cuentas.
- Solicitar cualquier tipo de préstamo (carro, bote, tarjetas de crédito, etc.)
- Cambiar tu lugar de residencia principal
- Abrir o cerrar cuentas bancarias
¿Cuáles serían mis responsabilidades de pago mensualmente?
La mayoría de las hipotecas americanas son pagables cada mes y su banco local puede hacer arreglos para hacer el pago mediante ellos directamente. Los impuestos a la propiedad y las primas de seguros son recolectados mensualmente por el prestamista y pagados por el mismo anualmente.
Generalmente su banco le descontará mensualmente:
- Hipoteca
- Seguro (inundación, siniestro, huracanes)
- Seguro contra terceros (opcional)
- Impuesto a la propiedad (property taxes)
Por su parte, si existiera una asociación o junta de condominio usted será responsable de pagar directamente el costo de mantenimiento mensual.
* La aprobación está sujeta a la política de financiación y crédito de la entidad financiera.
